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Als Gründer oder Selbstständiger hast du viele Dinge im Blick – von der Unternehmensentwicklung bis hin zur finanziellen Planung. Dabei solltest du den Versicherungsschutz für dein Unternehmen und dich persönlich nicht vernachlässigen. Hier erfährst du, welche Versicherungen für dich als Gründer wichtig sind und wie du dein Geschäft optimal absicherst.
Der Schutz deines Unternehmens ist essenziell, um im Schadensfall nicht die Existenz zu gefährden. Folgende gewerbliche Versicherungen sind dabei besonders relevant:
Diese Versicherung schützt den gesamten Inhalt deines Unternehmens (z. B. Maschinen, Möbel, Warenbestände) gegen Gefahren wie Feuer, Einbruch, Vandalismus oder Wasserschäden. Sie ist vergleichbar mit einer Hausratversicherung, aber speziell für Unternehmen.
Falls dein Betrieb durch einen Schaden – etwa durch Feuer oder Wasser – stillgelegt wird, hilft die Betriebsunterbrechungsversicherung. Sie deckt den entgangenen Gewinn und laufende Betriebskosten ab, bis der normale Geschäftsbetrieb wieder aufgenommen werden kann.
Die Betriebshaftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen für Gründer. Sie greift, wenn Dritte durch deine betriebliche Tätigkeit zu Schaden kommen – beispielsweise, wenn jemand in deinem Laden stürzt oder durch deine Produkte oder Dienstleistungen einen Schaden erleidet.
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung ist besonders für Berater, Rechtsanwälte oder andere Dienstleister wichtig, die in beratender Funktion arbeiten. Sie greift, wenn durch deine Tätigkeit finanzielle Schäden bei Dritten entstehen, z. B. durch eine falsche Beratung oder Fehlkalkulation.
Gerade in der heutigen, digitalen Welt sind Unternehmen vermehrt Ziel von Cyberangriffen. Die Cyber-Versicherung schützt dich vor den Folgen von Hackerangriffen, Datenverlust oder Cyberkriminalität. Sie deckt beispielsweise Kosten für Datenwiederherstellung, Betriebsunterbrechungen oder die Haftung bei Datenschutzverstößen.
Jedoch Vorsicht: Beachte genau, wann deine Cyber-Versicherung greift. Denn oft musst du eine lückenlose Dokumentation der Prozesse und andere Dokumentation des Datenmanagements vorlegen. Fehlen diese, erlischt der Versicherungsschutz im Schadensfall. Lies also das Kleingedruckte und bereite dich auf einen Schadensfall vor.
Hier geht es zur Cyber-Versicherung der R+V.
Die Rechtsschutzversicherung hilft dir, wenn es zu rechtlichen Auseinandersetzungen kommt – sei es mit Kunden, Lieferanten oder Mitarbeitern. Sie übernimmt die Kosten für Anwälte, Gerichte und eventuelle Schadensersatzforderungen und bietet dir so finanzielle Sicherheit im Ernstfall.
Falls du in deinem Betrieb auf teure Maschinen angewiesen bist, kann eine Maschinenbruchversicherung sinnvoll sein. Sie deckt Schäden ab, die durch Bedienfehler, Materialfehler oder äußere Einflüsse an deinen Maschinen entstehen.
Die Transportversicherung schützt dein Unternehmen vor finanziellen Verlusten, die durch Schäden oder den Verlust von Waren während des Transports entstehen können.
Die Elektronikversicherung bietet dir Schutz für elektronische Geräte wie Computer, Smartphones, Fernseher oder Maschinen gegen Schäden durch äußere Einflüsse wie Feuer, Wasser, Überspannung, Kurzschluss oder Diebstahl. Sie ist besonders nützlich, um teure Reparaturen oder den Ersatz von Geräten abzudecken.
Nicht nur dein Unternehmen, auch du als Gründer selbst solltest gut abgesichert sein. Denn im Falle von Krankheit, Berufsunfähigkeit oder Unfall musst du als Selbstständiger für deinen eigenen Schutz sorgen.
Selbstständige stehen oft unter höherem Risiko, ihre Arbeitskraft zu verlieren. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dich ab, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Sie zahlt dir im Ernstfall eine monatliche Rente, um deinen Lebensstandard zu sichern.
Als Selbstständiger musst du dich entweder gesetzlich oder privat krankenversichern. Eine gesetzliche Krankenversicherung bietet eine solide Grundabsicherung, während die private Krankenversicherung oft individuellere Leistungen und kürzere Wartezeiten bietet. Beachte jedoch, dass du als Selbstständiger die Beiträge komplett selbst tragen musst.
Für die Altersvorsorge als Selbstständiger kannst du freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen oder dich privat absichern. Die gesetzliche Rentenversicherung bietet eine staatlich garantierte Grundversorgung im Alter, während private Rentenversicherungen oft flexiblere Möglichkeiten bieten, Kapital für den Ruhestand anzusparen.
Selbstständige haben die Möglichkeit, sich freiwillig gegen Arbeitslosigkeit zu versichern. Diese Versicherung bietet dir ein finanzielles Sicherheitsnetz, falls du dein Unternehmen aufgeben musst und nicht sofort eine neue Beschäftigung findest. Die Beiträge sind moderat, aber der Schutz kann im Ernstfall entscheidend sein.
Die gesetzliche Unfallversicherung greift für Selbstständige oft nicht automatisch. Eine private Unfallversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen eines Unfalls, sowohl im Beruf als auch im privaten Bereich. Sie übernimmt Kosten für Reha-Maßnahmen, Krankenhäuser und zahlt eine Rente, wenn du dauerhaft eingeschränkt bist.
Die D&O-Versicherung (Directors and Officers Versicherung) ist eine spezielle Haftpflichtversicherung für Personen in Führungspositionen, wie zum Beispiel für dich als Geschäftsführer. Du musst viele wichtige Entscheidungen für das Unternehmen treffen. Wenn du dabei einen Fehler machst, der dem Unternehmen oder anderen Personen (z. B. Aktionären oder Kunden) schadet, kannst du persönlich zur Verantwortung gezogen werden. Das bedeutet, du müsstest möglicherweise aus deinem eigenen Vermögen für den entstandenen Schaden aufkommen.
Die D&O-Versicherung schützt dich als Führungskraft vor solchen finanziellen Risiken. Sie übernimmt die Kosten, wenn du wegen falscher Entscheidungen, Verstößen gegen Gesetze oder der Missachtung von Pflichten verklagt wirst. So stellt die Versicherung sicher, dass du nicht dein persönliches Vermögen verlierst, wenn du in deiner Rolle einen Fehler machst.
Der richtige Versicherungsschutz ist ein zentraler Bestandteil einer erfolgreichen Gründung. Gewerbliche Versicherungen schützen dein Unternehmen vor existenzbedrohenden Risiken, während persönliche Versicherungen deine eigene finanzielle Sicherheit gewährleisten. Mit dem passenden Schutz bist du für alle Eventualitäten gerüstet und kannst dich voll auf den Erfolg deines Unternehmens konzentrieren.
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